רובנו לא מקדישים מחשבה ביום יום על ענייני ביטוח. חשוב להבין כי ביטוח נועד לשמור עלינו בעת צרה. בתחום הביטוח סוכנות ביטוח שפועלת על ידי סוכני ביטוח מורשים, היא הרבה יותר מאשר רק גורם ביניים שבין חברת הביטוח לבין הלקוח.
היא משמשת כגורם שהוא גם יועץ מקצועי, ששומר על האינטרסים של הלקוח. הסוכנות מלווה את הלקוח ועוזרת בכל מצב שבו נדרש טיפול של חברת הביטוח.
סוכנות ביטוח מייעץ בענייני ביטוח בהתאמה מלאה ללקוח
הייעוץ המקצועי הוא אחד התפקידים החשובים ביותר של סוכנות ביטוח. הסוכנות בודקת לעומק את צרכי הלקוח, מתאימה לו את המוצרים המתאימים ביותר בתחום הביטוח ומסבירה את ההבדלים בין אפשרויות הכיסוי השונות.
בתחום של ביטוח עבודות קבלניות, למשל, הסוכנות תעזור להבין איזה כיסוי נדרש לפרויקטים שונים ועבור קבלנים שונים.
דבר נוסף שצריך לדעת הוא שסוכנות הביטוח פועלת גם כמתווכת בין הלקוח לחברות הביטוח. היא מנהלת משא ומתן לגבי תנאי הפוליסה ומחירה, משתמשת בקשריה ובניסיונה כדי להשיג את התנאים הטובים ביותר עבור לקוחותיה מבלי להתפשר על איכות השירות וגובה הכיסוי.
ביטוח אחריות מקצועית, לדוגמה, הוא דבר מורכב שצריך לבצע בו התאמות מיוחדות לפי אופי העסק ואופי התפקיד המקצועי של הלקוח (שיכול להיות רופא, מאמן עסקי, עורך דין, אדריכל, פסיכולוג ועוד ועוד).
כמו כן, מלבד תיווך בין הלקוח לבין חברות הביטוח, הסוכנות אחראית גם על בדיקה תקופתית של הפוליסות והצעת שינויים לפי הצורך. הסוכנות המקצועית יכולה להמליץ על שינויים שנדרשים, עדכון הכיסויים ובקיצור, מוודאת שהלקוח תמיד מוגן באופן מיטבי.
חשיבות הסוכנות במקרים של תביעות ביטוח
אחד התפקידים החשובים ביותר של סוכנות ביטוח הוא הליווי הצמוד של הלקוח בזמן תביעת ביטוח.
כשמתרחש אירוע ביטוחי הסוכנות מסייעת בהגשת התביעה, מוודאת שכל המסמכים הנדרשים מוגשים כראוי ומייצגת את האינטרסים של הלקוח מול חברת הביטוח.
הליווי המקצועי מתחיל מרגע קרות האירוע וממשיך עד לסיום הטיפול בתביעה וקבלת הפיצוי.
אם ניקח את הנושא של ביטוח עסק, למשל, הרי שהסוכנות תסייע בפירוט הנזקים לעסק, קבלת הערכות שמאי, ניהול המשא ומתן על גובה הפיצוי. הסוכנות מסבירה ללקוח את זכויותיו ומוודאת שהוא מקבל את מלוא הפיצוי המגיע לו על פי תנאי הפוליסה.
הסוכנות יודעת אילו מסמכים בדיוק נדרשים, כיצד להציג את המצב בצורה הנאותה ואיך להתמודד עם דרישות כאלה ואחרות מצד חברת הביטוח.
סוכנות כגורם מתווך בין חברות הביטוח
במקרים של מחלוקות עם חברת הביטוח, הסוכנות משמשת כגורם מתווך ומקצועי שיכול לסייע בפתרון הבעיה. ניסיונה וקשריה המקצועיים מאפשרים לה לא פעם למצוא פתרונות למצבים לא פשוטים.
זיכרו כי הסוכנות מכירה את נהלי העבודה של חברות הביטוח השונות ויודעת כיצד להתנהל בתוך המערכת כדי להשיג את התוצאות עבור הלקוח.
מניעת תקלות בתהליך תביעה
חשוב לציין שהסוכנות עוזרת למנוע תקלות וטעויות בתהליך התביעה. למשל, היא מוודאת שהלקוח לא חותם על מסמכים שעלולים לפגוע בזכויותיו, מקפידה על לוחות זמנים ומוודאת שכל הנזקים נרשמים ומדווחים כראוי.
במקרים של תביעות מסובכות הסוכנות יכולה להמליץ על אנשי מקצוע מתאימים כמו עורכי דין מומחים או שמאים בעלי ניסיון שנדרש באותו עניין.
הסוכנות דואגת לוודא שהתביעה מטופלת בזמן סביר. כמו כן מוודאת שכל המידע הנדרש מועבר בזמן לכל הגורמים הרלוונטיים ושלא יהיו פערים. במקרה הצורך היא גם יודעת מתי ואיך לערער על החלטות של חברת הביטוח.
שירותים משלימים
בנוסף, סוכנויות רבות מציעות שירותים משלימים כגון הערכת סיכונים, זיהוי סיכונים בעסק או בפרויקט עסקי. לאחר מכן מייעצות כיצד להפחית סיכונים אלה באמצעות שילוב של פתרונות ביטוחיים.
